商业医疗险如何买

（一）商业医疗险如何买

1、是否保证续保。保证续保即保险公司不会因被保险人的健康状况变化而不再接受投保人续保，不保证续保的产品就会面临保险公司会依据被保险人的体况加费或是拒保的风险。在选择购买时，尽量为中老年人购买保证续保的医疗的产品，这样避免出现理赔后续保的困境。

2、有没有免赔额。免赔额一般为一万，有免赔额的情况下就是我们在进行社保报销后把相应的单据交到保险公司，保险公司会扣除1万免赔额，把余下的部分给予报销，目前市场上没有免赔额的商业医疗险保费相对较贵，我们可以按照自己的经济情况适当选择。

3、责任免除。即保险公司不予理赔的情况，当然是越少越好。

4、尽量不要选择附加形式的医疗险。为什么不要选择附加形式的医疗险的原因有两点，第一是目前常见的是大病保险附加医疗险，而大部分的重疾险赔付后，主险合同也就随之结束，作为附加险的医疗险也就和主险一起结束了，第二是有的附加医疗险在续保条款中明确规定，主险缴费期满，附加险不能再续保，那么当我们保费交完以后，健康情况也已经发生改变，如果出现既往症，重新投保会被加费或者拒保或除外责任，不利于转嫁风险。

（二）购买医疗险有几个核心点要注意

1、报销范围。医疗险都是有报销范围的。报销情况是先社保报销剩下的再100%报销，还有的是70%-90%的报销范围。有的会强制要求社保报销后才赔付。有的如果是没有社保报销范围就会只有60%。有的对用药也会有限制，所以要看清条例。

2、免赔额度。有些医疗险是1-2万的免赔额度，有些小额度住院医疗险就只有几百的，还有的是0免赔。

3、特殊功能。在一些百万医疗险会提供一些比较特殊的绿色通道服务，如，专家问诊，优先手续等。

4、健康情况告知。在购买医疗险的时候，告知健康情况是很重要的，像有一些保险规定既往症是没有赔付的。如果是在投保前就有这个病症，就是既往症，那就得不到赔付。

5、职业要求。有一些保险对职业会有限制，所以在购买的时候要问清楚。

6、续保。在保险条款中，要关注续保的说明。

（三）医疗险对职业类别有要求吗

投保医疗险对被保险人职业类别会有要求或限制，具体需以保险产品中的条款约定为准。

以尊享e生医疗险19版为例，被保险人从事或参加高风险运动，如潜水、滑水、赛艇、特技表演、武术、拳击等产生的医疗费用属于免责范围；被保险人职业范围属于矿工、采石工、采砂工、特种兵、战地记者等高危职业，不能投保好医保长期医疗。

（四）微医保百万医疗险甲状腺癌保吗

甲状腺癌是最常见的甲状腺恶性肿瘤，属于微保百万医疗险的保障范围，若是被保险人在保障期间初次确诊患上甲状腺癌可以申请重疾医疗保险金，只要是二级及以上公立医院普通部就诊产生的必需且合理的医疗费用均可报销。

不过，若是被保险人参保了社保，可险社保报销，未报销到的费用再使用微保百万医疗险报销。